 Центробанк принимает меры для того, чтобы обезопасить клиентов и организации от киберпреступников. |
|
По данным Генпрокуратуры, в первом полугодии 2018 года число таких преступлений выросло в семь раз. Таким образом, киберпреступления составляют почти каждое двадцатое среди всех правонарушений. Часть из них касается банковских счетов и переводов россиян. В ЦБ создали проект указания, согласно которому банки должны информировать регулятора обо всех случаях или попытках перевода денег со счетов клиентов без их согласия.
Если банк зарегистрирует перевод денег или его попытку без согласия клиента, то он должен будет сообщить об этом в ЦБ. Вместе с этим кредитная организация обязана будет предоставить данные о платежной карте/счете, с которого пытались перевести деньги и карте/счете получателя, его электронного кошелька или номере телефона.
После этого ЦБ запрашивает у банка получателя данные, которые помогут этого получателя идентифицировать. Далее регулятор собирает и отправляет банкам информацию обо всех лицах, на чьи счета в рамках мошеннических операций переводились деньги.
Вступающий в силу 26 сентября 2018 года закон позволит банкам на два дня приостанавливать операции, если есть подозрения, что они были мошенническими.
А кредитные организации, среди клиентов которых найдутся те, на чьи счета будут мошеннически переводиться деньги, должны будут ограничить им перевод средств и снятие наличных.
ЦБ назвал своей целью борьбу с хищениями денежных средств клиентов и предотвращение потерь кредитных организаций. Для этой работы регулятор уже создал специальные отделы в каждом из семи главных управлений и хаб, контролирующий их работу. В результате за первый квартал 2018 года количество выявленных мошенников превысило прошлогодние показатели в разы, говорил в мае глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.
До 12 сентября 2018 года проект указания находится на общественном обсуждении. Его нормы вступят в силу после регистрации в Министерстве юстиции и официальной публикации.
Газета "Коммерсантъ" предположила, что в итоге нормы приведут к появлению в России нового "черного списка" клиентов, на чьи счета выводятся средства. Опасность заключается в том, что в этот список могут попасть добросовестные граждане и организации. Так как, например, хакеры могут выводить украденные средства сначала на взломанные счета, а уже потом обналичивать или переводить еще куда-то.
Проект указания не предполагает раскрытия такой информации. Пока документ находится на обсуждении, и ЦБ принимает комментарии и замечания.
Если вы даже не слышали о нашумевшем "списке отказников", он существует. Это перечень граждан, предпринимателей и компаний, которым отказывали в открытии счета или обслуживании на основании федерального закона115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".
Этот закон устанавливает перечень операций, которые банк должен проверять на подозрительность. По требованию ЦБ, отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных средств в наличные, запутывание схем расчетов и вывод денег за границу.
В первую очередь кредитные организации внимательно смотрят на операции, превышающие 600 тыс. рублей. "Черным" этот список назвали в обиходе, потому что у тех, кто попал в этот список, иногда возникали проблемы с дальнейшей работой с банками.
С 1 апреля вступили в силу поправки о системе реабилитации клиентов. На первом уровне реабилитации клиент может обратиться в банк и предоставить нужные документы. Если кредитная организация и в этом случае откажется убрать клиента из списка, то есть реабилитация второго уровня — межведомственная комиссия, о которой можно попросить ЦБ. Что касается новых указаний регулятора, то пока в документе нет пункта об этом. Но можно предположить, что механизм будет работать, как и в случае со "списком отказников".
